Адвокатское бюроКак правильно судиться с банком по кредиту
Если в кредитных отношениях между вами и банком возникли проблемы, которые не удается решить путем переговоров, то можно урегулировать их через суд. Обратиться в суд может любая сторона – как банк, так и заемщик, для этого нужно только написать исковое заявление и оплатить госпошлину. Судебный процесс – это сложная юридическая процедура, разобраться во всех деталях которой может только профессионал. Тем не менее, можно дать несколько простых рекомендаций, как судиться с банком по кредиту, соблюдение которых значительно повысит ваши шансы на успех.
Правило №1: документально фиксируйте каждый шаг при общении с банком. Это правило относится не только к судебному этапу, но и ко всему периоду отношений с банком по кредиту. Обязательно сохраняйте свой экземпляр кредитного договора, квитанции о платежах, письма от банка и т.д. Если вы ведете какие-то переговоры с банком, при каждом удобном случае дублируйте их письменным заявлением. Например, если вы информируете банк о потере работы и просите его изменить условия платежей, оформите это в виде письменного документа – заявления о реструктуризации или о предоставлении банковских каникул.
Каждое такое заявление можно передавать в банк двумя способами. Во-первых, любой документ вы можете отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Во-вторых, вы можете отдать заявление лично, но при условии, что банк поставит отметку о принятии на копии заявления и вернет копию вам. В конечном итоге у вас на руках должен остаться какой-то документ, подтверждающий факт отправки или передачи заявления банку. Этот документ вы впоследствии сможете предоставить суду для подтверждения вашей позиции. Кроме того, таким формальным подходом вы продемонстрируете банку свою грамотность и готовность судиться.
Правило №2: не подавайте в суд сами, а дожидайтесь иска от банка. Если заемщик не может платить по кредиту, то, казалось бы, ему выгодно максимально быстро расторгнуть кредитный договор, чтобы проценты и штрафы больше не начислялись. Пытаясь добиться такого результата, заемщики иногда обращаются в суд с иском о расторжении кредитного договора. Однако практика показывает, что в абсолютном большинстве случаев суд встает на сторону банка и отказывает заемщику. Таким образом, если заемщик начинает судиться с банком по своей инициативе, для него это не дает никакого эффекта, кроме потраченного времени и сил.
Судебное разбирательство может начаться, только если его инициирует банк на том основании, что кредитный договор был нарушен со стороны заемщика. В интересах заемщика сделать так, чтобы банк обратился в суд как можно быстрее, пока не набежали большие проценты и штрафы. Однако серьезных механизмов воздействия на банк в такой ситуации нет, остается только на любые вопросы отвечать «всё через суд» и не идти на переговоры. Нужно принять как данность, что именно банк решает, когда начинать суд по кредиту. Тем не менее, при грамотной защите заемщик может использовать судебный процесс, инициированный банком, себе на пользу.
Правило №3: трезво оценивайте свои силы, обращайтесь за помощью специалистов. Принципиальная ошибка многих заемщиков заключается в том, что они думают, якобы у них получится разжалобить, очаровать или уговорить судью. На самом деле судебный процесс – это формальная процедура, в которой выигрывает тот, кто (грубо говоря) предоставляет более грамотные документы. Какие документы считать «грамотными» – это отдельный сложный вопрос, причем ответ на него зависит от конкретного судьи. Профессиональные адвокаты иногда вынуждены переписывать документы прямо в суде, если они видят негативную реакцию судьи на какие-то аргументы.
Не нужно надеяться, что именно вам повезет в противостоянии с юристами банка, которые занимаются кредитными делами на протяжении многих лет. Если дело дошло до суда, то, независимо от суммы требований банка, вам необходима консультация кредитного адвоката. В дальнейшем возможны различные способы подключения адвоката – он может просто подготовить необходимые документы или же представлять ваши интересы непосредственно в суде. Формат участия адвоката вы обсудите отдельно, это не влияет на базовое правило: если вам предстоит суд – проконсультируйтесь с адвокатом.
Полезная информация